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2015年11月13日 星期五



你是月光族嗎?到底有沒有必要儲蓄?賺多少該存錢?30歲創業家要告訴你,關於理財的5大迷思。

線上財務公司Digit創辦人布洛赫(Ethan Bloch)談到老派的財務建議——減少小開支。他非常不同意作者巴赫(David Bach)提出的「拿鐵因素」,也就是個人每天浪費的零散花費,累積起來可能讓他們成為富翁。

布洛赫說,要買拿鐵就盡管買,「光是在腦袋裡考慮、思量要不要花3美元(台幣100元)買一杯飲料,你所花的時間和經歷早就超過3美元了。」

布洛赫並不反對儲蓄,他只是認為,這些小事更適合用科技來解決。當然,你可以說,因為布洛赫的公司本身就是研發這類工具的,所以他當然會這麼說。

布洛赫的創業人生光速推進,9歲開始玩QBasic程式語言,11歲開始在EBay販售軟體,20歲開始靠著波克夏•海瑟威公司董事長巴菲特(Warren Buffett)和副董事長芒格(Charles Munger)發財,23歲共同創立Flowtown,3年前開始創設Digit。

彭博商業周刊網站記者伍利(Suzanne Woolley)詢問布洛赫給年輕人的理財建議,不過記者也特別說,以下的內容可能與一般財務規劃師的想法差很大。

一、畢業後馬上存錢為退休做準備?

布洛赫主張,其實年輕人更應該思考,自己想要做什麼,以及如何讓自己夠格拿更高的收入。

布洛赫認為,如果一出社會馬上就被存錢的壓力壓得透不過氣,新鮮人難免會變得很焦慮。你必須思考,金錢對你的意義是什麼,這也會影響到工作對你的意義。

即便你欠了一屁股學生貸款,在想出還錢方式之前,你還是更應該思考自己想做什麼,想從事什麼工作來還這筆錢。如果你才21、22歲,規劃更長遠的人生和職業生涯,遠比隨便選一份工作,埋頭苦幹花3年把錢還完更重要。

布洛赫認為,如果你有一離開學校,必須馬上還完貸款,否則就像會下地獄這樣的想法,「那麼我會建議你,稍微趕走這種恐怖感。」

二、畢業後馬上辦信用卡很危險嗎?

布洛赫說,不見得,「我可是11歲就有人生第一張信用卡」。

他說,如果可以,就辦卡吧。也許你可以申辦一張額度500美元的信用卡,然後有責任感的使用它,對你將非常有好處。你甚至該設定自動轉帳付款,這就像學騎單車的輔助輪子,你總得有個開始。

三、人就是該買房子?

布洛赫建議,「不要買房子」,當然這牽涉到你住在哪裡的問題,但總體來說,現在怎麼看都是租房子比買房子有利。

布洛赫說,這其實是價值觀的問題,但年輕人要想清楚,現階段,你真的想要成為屋主,還是只是老一輩或是政府希望你買房子?

一來,年輕人沒有那麼多的錢,買房子會背大筆債務。太早買房子風險也會高一些,不妨等生活條件更穩定一點再說。

四、畢業後,馬上要存急用金嗎?

在這一點上,布洛赫建議,如果你的年薪夠高,你可以開始存急用金,當有不測的事情發生,錢就在那。財務規劃師可能不喜歡這個想法,因為急用金就是放著,不用也不拿去投資。

但布洛赫說,當你年輕氣盛,可能會做出許多倉促的決定,但長遠來看,急用金是務實的作法。

五、投資很難,買股票賺比較快?

對長期投資而言,就把錢定期投進指數基金,然後你就去過自己的生活。其實你不一定需要基金管理人或專家幫你做這些事。布洛赫開玩笑說,如果經濟好,並且排除核子戰爭和隕石毀滅地球等災難,你後來必定可以得到合理的投資報酬。
原文:http://www.cw.com.tw/article/article.action?id=5072382

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